Bankaların kredi indirimi devam ediyor!

TCMB’nın politika faizini son olarak 250 baz puan indirmesi ile Kamu ve özel Bankaların kredi indirimi devam ediyor. İşte Bankaların güncel konut, ihtiyaç ve araç kredisi faiz oranları ve hesap tablosu…

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) Para Politikası Kurulu (PPK)’nun politika faizinde son dönemde üstüste faiz indirimine gitmesi ile başta Ziraat Bankası, Halkbank ve Vakıfbank olmak üzere tüm bankaların konut, araç ve ihtiyaç için kredi indirimi devam ediyor.

Uygun faiz oranı ile kredi çekmek isteyen vatandaşların merak ettiği soru; Kamu bankalarının başlattığı konut kredisi kampanyasında uygulanan yüzde 0,99 faiz oranı en son ne oldu? Ne kadar daha düşer?

Kredi indirimi haberi ilk kamu bankalarından geldi.

Hayallerindeki eve kavuşmak için bankaların konut kredisi ürünlerine büyük ilgi gösteren vatandaşlar, kredi kullanma konusunda aynı ilgiyi göstermiyorlar. Bunun iki sebebi olabilir;

  1. Ekonomik göstergelerin daha olumlu hale gelmesini bekliyorlar
  2. Banka kredi faizlerinin daha da düşmesini bekliyorlar.


Son olarak TCMB Başkanı Murat Uysal’ın Para Politikası Kurulu (PPK) toplantısından sonra politika faizinde 250 baz puanlık indirime gidildiğini açıklamasının ardından, sözkonusu bankalar, konut kredisi, araç kredisi ve ihtiyaç kredilerinde faiz indirimine gittiler.

Mevcut durumda, Ziraat Bankası, Halkbank ve Vakıfbank en düşük kredi faiz oranı ile müşterilerine en uygun konut kredisi sunan bankalar konumunda olmalarına rağmen, bu bankaların konut kredisi faiz oranlarının daha da düşmesi bekleniyor.

Özel Bankalar da kredi indirimine gittiler

TCMB kararının ardından kamu bankalarını takiben özel bankaların da sadece konut değil, ihtiyaç ve taşıt kredisi gibi ürünlerde faiz indirimi yapması söz konusu oldu.

Bu sebeple vatandaşlar meraklı bekleyişlerini devam ettiriyor. Ziraat Bankası konut kredisinde uygulanan faiz oranı yüzde 0,99 olarak devam ediyor.

10 Kasım itibarıyla Bankaların kredi indirimi uygulanmış İhtiyaç, Konut ve Taşıt Kredisi faiz oranları;

  • Halkbank yüzde 1,25, yüzde 0,99, yüzde 0,49
  • Vakıfbank yüzde 1,25, yüzde 0,99, yüzde 0,49
  • Ziraat Bankası yüzde 1,17, yüzde 0,99, yüzde 0,49
  • Ziraat Katılım yüzde 1,40, yüzde 0,99, yüzde 1,32
  • Kuveyt Türk yüzde 1,37, yüzde 1,07, yüzde 1,17
  • Albaraka Türk yüzde 1,21, yüzde 1,09, yüzde 1,13
  • ING yüzde 1,19, yüzde 1,09, yüzde 1,29
  • TEB yüzde 1,08, yüzde 1,10, yüzde 1,25
  • İş Bankası yüzde 1,19, yüzde 1,17, yüzde 1,19.

Konut Kredisi Faiz oranları yüksek, ancak değerlendirilebilir

Konut kredilerinde faizler halen yüksek olmasına rağmen, yine de ev almak için kötü bir zaman değil. Piyasadaki sıkışma sebebiyle ev satmak zorlaştığı için, elinde nakit bulunduranlar konut fiyatlarında ciddi indirim fırsatları yakalayabilirler. Uzmanlar ev alacaklar için; ödenecek peşinatı yüksek tutup, kullanılacak konut kredisini aşağı çekmeyi öneriyor. Şu anda 10 yıl vadede en uygun banka konut kredisi faiz oranı aylık yüzde 0,99 en düşük banka konut kredisi maliyet oranı yıllık yüzde 12,79 seviyesinde.

Aşağıdaki tabloda da görülebildiği gibi; Bugün sunulan en uygun banka konut kredisi teklifi olan aylık yüzde 0,99 ile 120 ay vadede 250.000 TL konut kredisi kullanılırsa; aylık taksit 3.584 TL, toplam geri ödeme ise 430.048 TL olacak.

Ekteki tablodan kendiniz aylık taksit tutarını;

  • kullanılacak kredi miktarını,
  • aylık faiz oranını ve
  • kredi süresini (ay olarak)

girmek suretiyle hesap edebilirsiniz.

Yine aynı şekilde ekteki tablodan;

  • ödeyebileceğiniz aylık taksit miktarını
  • aylık faiz oranını ve
  • kredi süresini (ay olarak)

girmek suretiyle kullanabileceğiniz kredi miktarını bulabilirsiniz.

Tablo size bankaya yapacağınız toplam geri ödemeyi de verecektir.

İhtiyaç Kredisi faiz oranları da düştü

Yüksek kredi faiz oranları sebebiyle 2018 yılı 2. yarısından itibaren 2019 yılı ortasına kadar bankaların kredi talebi olumsuz yönde etkilendi. Evlilik, eğitim gibi zorunlu hayati gereksinimler için ihtiyaç kredisi talebi devam etti. Aylık kredi faiz oranı önemi ikinci planda kaldığından, en yoğun talep, yüksek miktardaki kredi ve kredi kartı borcu olanlar için, borçlarını birleştirip uzun vadeye yaymak isteyen tüketiciden geldi.

Son dakika kredi indirim fırsatı! Kredi faiz oranları düştü başlıklı haber, takvim.com.tr internet sayfasında 10 Kasım 2019 tarihinde yayımlanmıştır.

Düzenleyen; İnş. Müh. Mithat GÜNEY, PMP

mithatguney.com

#mithatgüney / @mithatgny

Bu haber, insaport.com internet sayfasında da tarafımdan paylaşılmıştır.

Bu haber, turkinsa.org.tr internet sayfasında da tarafımdan paylaşılmıştır.

Az katlı ve müstakil binalara talep arttı!

Marmara Denizi’nde meydana gelen 5.8 büyüklüğündeki deprem sonrası İstanbul’da az katlı ve müstakil binalara talebin arttığı görüldü. Vatandaşlar satın alma ve kiralamalarda özellikle 7 yaş ve altı evleri tercih etmeye başladılar.

Az katlı ve müstakil binalara talep arttı

Marmara Denizi Silivri açıklarında 26 Eylül’de meydana gelen 5.8 büyüklüğündeki deprem, İstanbul’da az katlı ve müstakil binalara talebi arttırdı. Satın alımlarda ve kiralamalarda özellikle 6-7 yaş ve altı evler tercih edilmeye başlandı.

Coldwell Banker Türkiye Ülke Başkanı Gökhan Taş, 26 Eylül’de vatandaşların deprem gerçeğiyle yüzleştiğini belirtti. Taş’a göre, sözkonusu depremden önce vatandaşlar konut alırken bu konuyla ilgili çok soru sormazlardı. Taş, artık vatandaşın ev alırken; “Bu konut 1999 depreminden önce mi sonra mı yapıldı?” şeklinde sorduğunu belirtti.

Sektör temsilcileri,

Taş, özellikle deprem konusunda yüksek risk içeren ilçelerde düşük katlı ve 6-7 yaşın altındaki binalara ilginin yüksek olduğunu dile getirerek; “Fakat bu ilgi henüz fiyatlara yansımadı. Sadece son döneme kadar fiyat konusunda duyduğumuz eleştirileri artık daha az duyar olduk.” dedi.

Taş, başta kamu bankaları olmak üzere bankaların uygulamış oldukları faiz indirimi ve deprem nedeniyle, başka binaya geçmek isteyenlerin sektöre ciddi hareketlilik getirdiğini belirtti. Taş, 2019 yılı sonu için bir milyon adet olan konut satış beklentilerini 1,2 milyon adede yükselttiklerini bildirdi.

“Kiralık konut piyasasında da bariz bir hareket var”

İstanbul Emlakçılar Odası Başkanı Nizameddin Aşa, son 1-2 ayda kredi faizlerinin düşmesiyle konut satışlarının ve gayrimenkul sektörünün hareketlendiğini vurguladı. Aşa, “TÜİK rakamlarına göre Türkiye genelinde Ağustos ayında 34.148 adet ipotekli konut satıldı. Özellikle bina yaşı yüksek olan veya oturduğu konuttan sağlamlık açısından emin olamayan kimseler yeni bir eve taşınmak istiyor. Düşük katlı ve yaşı genç binalara ilgi arttı. Bu ilginin ilerleyen günlerde alım yönünde eyleme dönüşmesini umuyoruz.” dedi.

Aşa, İstanbul’da yenilenmesi gereken ciddi bir riskli yapı konut stoğu bulunduğunu, Riskli Yapı Tespiti ile ilgili vatandaşın gereken duyarlılığı göstermeye başladığını kaydetti. Aşa, bu binalarda oturan milyonlarca vatandaşın, kiralama veya satın alma yoluyla sektörü hareketlendirmesinin normal olduğunu ifade etti.

“Az katlılarda kiralık talebi yüksek”

Tuzla-Pendik Bölgesi Coldwell Banker Alesta Brokeri Emrah Pehlivanoğlu da, daha önceden ‘satılık ev arayan müşteriler’ olarak kaydı bulunan müşterilerinin bir çoğunun kendilerini arayıp, artık yüksek katlı binalarla ilgilenmediklerini söylediğini belirtti. Pehlivanoğlu; “Bu kişiler daha az katlı yapılarda ev arayışı içerisinde olduklarını belirtiyor. Kiralıkta da benzer bir durum söz konusu.” dedi.

Çekmeköy bölgesindeki emlak sektörü temsilcilerinden de, az katlı evlere özellikle kiralık konut talebinin çok fazla olduğu yönünde tespitler geliyor. Uzmanlara göre bu durum, geçen yıl 5 bin 500 lira civarında olan aylık kira fiyatlarını 7 bin liraya kadar yükseltti. Mevcut kiralık konut arzı yeterli olmadığı için satılık evlere olan talebin de zamanla artacağı öngörülüyor.

Bahçeşehir’de ilgi 2007 sonrası yapılan az katlı ve müstakil binalara

Bahçeşehir Bölgesi Coldwell Banker Dikey Brokeri Burak Özmutafaoğlu da, bölgede artçı depremlerin devam etmesi durumunda özellikle 2007 sonrasında yapılan az katlı ve müstakil binalara olan talebin artacağını vurguladı. Özmustafaoğlu; “Bu talep de konut fiyatlarını yüzde 10 gibi yukarı çekecektir. Aslında 1999 depremi sonrası Deprem Yönetmeliğine uygun olarak yapılan tüm yapılar kaliteli, ancak insan psikolojisi böyle bir talep oluşturtuyor.” şeklinde ifade etti.

Deprem az katlı ve müstakil binalara talebi artırdı başlıklı haber, www.aa.com.tr internet sayfasında 30 Ekim 2019 tarihinde yayımlanmıştır.

Düzenleyen; İnş. Müh. Mithat GÜNEY, PMP

www.mithatguney.com

#mithatgüney / @mithatgny

Bu haber, www.insaport.com internet sayfasında da tarafımdan paylaşılmıştır.

İş Bankası, Ziraat Bankası ve VakıfBank’tan faiz indirimi geldi!

Kamu Bankaları kredilerde tekrar faiz indirimi yaptı. Ziraat Bankası ve VakıfBank’ı İş Bankası da takip etti. İşte güncel konut kredisi ve ihtiyaç kredisi faiz oranları.

Ziraat Bankası kredi faiz indirimi 16 Eylül’den itibaren geçerli olacak

Ziraat Bankası’ndan ikinci faiz indirimi kararı geldi. Banka yetkililerinin yaptığı açıklamaya göre, 16 Eylül’den itibaren geçerli olmak üzere banka; kurumsal kredi faiz oranlarını yıllık bazda yüzde 13-15,5 aralığına kadar çekti.

İhtiyaç Kredisi aylık faiz oranları;

  • maaş müşterileri için yüzde 1,25,
  • maaş dışı müşteriler için ise yüzde 1,35.

Konut Kredisi aylık faiz oranları;

  • 500 bin TL ve üzeri kredilerde yüzde 1,19,
  • 500 bin TL altındaki kredilerde yüzde 0,99.

VakıfBank da 16 Eylül’den geçerli olmak üzere üçlü faiz indirimi yaptı

VakıfBank’tan yapılan açıklamaya göre; geçtiğimiz günlerde hem konut hem de ihtiyaç kredilerinde art arda indirimler yapan banka, bireysel ihtiyaç ve konut kredisi faizlerinde üçüncü kez faiz indirimi yaptı.

60 ay vadeye kadar İhtiyaç Kredisi aylık faiz oranları;

  • maaş müşterileri için yüzde 1,25,
  • maaş dışı müşteriler için ise yüzde 1,35.

Konut Kredisi aylık faiz oranları;

  • 500 bin TL ve üzeri kredilerde yüzde 1,15,
  • 500 bin TL altındaki kredilerde yüzde 0,99.

Açıklamaya göre, bireysel faiz indirimi kampanyası kapsamında kredi tahsis ücreti yüzde 0,5, BSMV de bu ücret üzerinden yüzde 5 olacak. Konut kredilerinde ise Banka Sigorta ve Muamele Vergisi muafiyeti olacak. 

“Bu olumlu havanın, milli ekonomimize de hızlı ve etkin bir şekilde yansıyacağını ümit ediyoruz”

VakıfBank Genel Müdürü Abdi Serdar Üstünsalih, konu ile ilgili açıklamasında şunları kaydetti; 

“Merkez Bankası’nın politika faiz oranlarında 325 baz puan indirime gitmesi piyasalar tarafından olumlu karşılandı. VakıfBank olarak biz de kısa süre içerisinde üçüncü kez kredi faizlerinde indirime gittik. Bu olumlu havanın, milli ekonomimize de hızlı ve etkin bir şekilde yansıyacağını ümit ediyorum.”

VakıfBank Ticari kredilerde de indirim yaptı

Üstünsalih, bireysel kredilerin yanısıra ticari kredilerde de indirime gittiklerini aktardı. Üstünsalih; “Piyasalarda yaşanan olumlu gelişmelerle birlikte, Türkiye ekonomisine can veren iş dünyasının da bizlerden bir adım beklediğini biliyoruz. Bu sebeple ticari kredilerimizde de faiz indirimi yaptık. Ticari kredilerimizde firma reytingi, verimliliği ve vadeye bağlı şekilde faiz oranlarımızda kademeli olarak indirime gittik. Bu adımların ülkemize hayırlı olmasını diliyorum.” dedi.

Kamu bankalarının yanı sıra İş Bankası da faiz indiriminde bulundu

İş Bankası’ndan yapılan açıklamada, “Farklı konut finansman ürünleri sunan İş Bankası, konut alımlarının finansmanı amacıyla kullanılacak kredilerde 120 ay vadeye kadar yüzde 1.17 oranı uygulayacak” denildi.

Kişiye özel geri ödeme seçenekleri sunan İş Bankası’nın ev kredisi ürünlerine dair detayları ve kredi koşullarını isbank.com.tr ve tüm İş Bankası şubelerinden edinebilirsiniz.

Ziraat Bankası ve VakıfBank kredi faizlerini indirdi başlıklı haber, www.aa.com.tr internet sayfasında 13 Eylül 2019 tarihinde yayımlanmıştır.

Düzenleyen; İnş. Müh. Mithat GÜNEY, PMP

www.mithatguney.com

#mithatgüney / @mithatgny

Bu haber, www.insaport.com internet sayfasında da tarafımdan paylaşılmıştır.

Bu haber, www.turkinsa.org.tr internet sayfasında da tarafımdan paylaşılmıştır.

Yüksek faiz sebebiyle bankaların net kârı yüzde 25 düştü!

2019 yılı ilk yarısında Borsada işlem gören 10 mevduat bankasının net kârı, yüksek faiz nedeniyle bir önceki yılın aynı dönemine göre yüzde 25,6 düştü.

Yüksek faiz faturayı bu kez bankalara kesti.

Öz kaynaklarının artmasına rağmen net kârlarının düşmesinin gerekçesi; yüksek faiz

Yüksek faiz faturayı bu kez bankalara kesti. Uzmanlara göre faizlerin yüksek olması nedeniyle tüketici, bankaların kapısını çalmaktan vazgeçti. Bu sebeple, 2019 yılı ilk yarısında borsada işlem gören 10 mevduat bankasının net kârı, 2018 yılının ilk yarısına kıyasla yüzde 25,6 oranında düşerek, 14 milyar 585 milyon lira oldu.

Borsada işlem gören bankaların öz kaynakları 2019 yılı ilk yarısında geçen yılın sonuna kıyasla yüzde 6,1 artarak 270,1 milyar liradan 286,5 milyar liraya ulaştı. Buna rağmen, bankaların kısa vadeli yüksek faizli mevduat tabanlı öz kaynakları, kredi olarak vatandaş tarafından ilgi görmedi. Gerekçe; yüksek faiz!

Borsada işlem gören bu 10 banka, 2018 yılının ilk yarısında 19 milyar 615 milyon 623 bin lira net kâr elde etmişti.

Başı Kamu Bankaları çekti; yüzde 67,7 ile Halkbank ilk sırada

Uzmanlar, net kâr gelirlerindeki düşüşe yüksek faiz sebebiyle kredi kullanımının azalmasının sebebiyet verdiğini tahmin ediyor.

Net kârı en fazla gerileyen bankanın yüzde 67,7’lik düşüşle Halkbank olduğu görülüyor. İşte sırasıyla bankaların net kâr düşüşleri;

  • yüzde 67,7 düşüşle Halkbank,
  • yüzde 52,6’lık azalışla ICBC Turkey Bank,
  • yüzde 52,1’lik düşüşle VakıfBank,
  • yüzde 38,6’lık azalışla DenizBank,
  • yüzde 28,8 azalarak Ziraat Bankası,*
  • yüzde 27,8’lik düşüşle İş Bankası,
  • yüzde 18,8’lik gerilemeyle Akbank,
  • yüzde 6,9’luk azalışla Garanti ve
  • yüzde 4,5’lik düşüşle Yapı Kredi Bankası.

* Ziraat Bankası Borsa İstanbul’da işlem görmemekte. Bankanın 2019 yılı ilk yarısındaki net dönem kârı, geçen yılın aynı dönemine kıyasla yüzde 28,8 azalarak 3 milyar 953 milyon liradan 2 milyar 816 milyon liraya indi.

Kamu Bankalarının kar zararlarının gerekçesi; krediyi yüksek faizle alıp, düşük faizle vermesi mi?

Uzmanlar, Kamu bankalarının net kar gelirlerinin düşmesinde; kardan fedakarlık yapıp, krediyi vatandaşa düşük faizle vermesinin de etkili olduğunu ifade ediyorlar.

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası‘nın (TCMB) 425 baz puanlık politika faiz indirimi sonrası, Ağustos ayı başında Ziraat Bankası, VakıfBank ve Halkbank’ın konut kredi faizlerini aylık yüzde 0,99’a çekip vadeleri 180 aya uzatması ile birlikte vatandaşın aklına; “acaba kira öder gibi ev sahibi olabilir miyiz?” sorusu gelmişti. Kendi bütçesine ve yaşam standardına göre aylık kredi ödeme hesabı yapan vatandaşlar sayesinde, bir süredir beklemeye geçen Konut Piyasası hareketlendi.

Bu durumun sözkonusu kamu bankalarının ikinci dönem net karlarına ne şekilde yansıyacağını 2019 yılı sonunda hep birlikte göreceğiz.

Tek kar eden Banka QNB FİNANSBANK

Borsa İstanbul’daki mevduat bankaları arasında ilk yarıda en fazla net kârı 3 milyar 633 milyon TL ile Garanti elde etti. Net kârda Garanti’yi, 2 milyar 691 milyon lira ile Akbank ve 2 milyar 409 milyon lira ile İş Bankası izledi. 2018’in ilk yarısına göre net kârını artıran tek banka yüzde 12,9 ile QNB Finansbank oldu.

İş Bankası ünvanını korudu

İş Bankası, 432 milyar 780 milyon liralık aktif büyüklüğü ile hem Türkiye’nin en büyük özel bankası hem de borsada işlem gören en büyük banka unvanını korudu.

Türk bankacılık sektörünün dönem net kârı, yüzde 14,2 azaldı

Borsa İstanbul’da işlem görmeyen Ziraat Bankası, 610 milyar 360 milyon TL ile Türkiye’nin en büyük aktif toplamına sahip bankası unvanını korudu. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerine göre, Türk bankacılık sektörünün 2019 yılı ilk yarı dönem net kârı, geçen yılın aynı dönemine kıyasla yüzde 14,2 azalmak suretiyle, 29 milyar 18 milyon liradan 24 milyar 896 milyon liraya geriledi.

Yüksek faiz bankaları da vurdu, yüzde 25 düştü başlıklı haber, www.patronlardunyasi.com internet sayfasında 06 Eylül 2019 tarihinde yayımlanmıştır.

Düzenleyen; İnş. Müh. Mithat GÜNEY, PMP

www.mithatguney.com

#mithatgüney / @mithatgny

Bu haber, www.insaport.com internet sayfasında da tarafımdan paylaşılmıştır.

Bu haber, www.turkinsa.org.tr internet sayfasında da tarafımdan paylaşılmıştır.

Ev Alırken Dikkat Edilecek Hususlar;

Ev Alırken hangi hususlara dikkat etmeli? Kamu Bankalarının Ağustos ayı başında Konut Kredisi aylık faiz oranlarını yüzde 0,99’a indirmesi ile Konut Piyasası hareketlendi. Peki kredi hesabı nasıl yapılıyor?

Ev Alırkenki Dikkat Edilecek Hususlar şunlardır;

‘Kira öder gibi’ ev sahibi olabilir miyiz?

Herkesin hayali “Başını sokacak güzel bir ev sahibi olmak”tır. Peki, ev alırken hangi hususlara dikkat etmeliyiz?

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası‘nın (TCMB) 425 baz puanlık politika faiz indirimi sonrası Ağusto ayı başında Kamu Bankaları konut kredisi faiz oranlarında düşüşe gittiler. Ziraat Bankası, VakıfBank ve Halkbank konut kredisi faiz oranlarını yüzde 0,99’a çekti ve vadeyi 180 aya çıkardı.

Bu şartlar altında vatandaşın aklına şu soru geldi; ‘Kira öder gibi‘ ev sahibi olabilir miyiz? Kendi imkanlarına göre aylık kredi ödeme hesabı yapan vatandaşlar sayesinde, bir süredir beklemeye geçen Konut Piyasası hareketlendi.

Ancak, uzmanlara göre ev alırken titiz bir çalışma yapmak gerekiyor.

Ev alırken hangi hususlara dikkat etmeliyiz?

Gayrimenkul Yatırım Danışmanı Selver Nur Gürel, her zaman önemli olan hususun; okula, hastaneye, toplu taşımaya yakın olması olduğunu dile getirdi. Gürel’e göre, bu hususlar evin bir taraftan değerini artırırken, diğer yandan evde yaşayanlara büyük kolaylık sağlayacağını ifade etti.

Ev alırken mutlaka görülmesi gerektiğini vurgulayan Gürel, önemli kriterlerin başında şunların geldiğini belirtti;

  • binanın yaşı,
  • kat sayısı,
  • kaç metrekare olduğu,
  • yapı ruhsatının olup olmadığı

Gürel’e göre, bir diğer önemli unsur da brüt alan ile net metrekare rakamlarının örtüşmesi.

Konut Kredisi aylık faizi düştü, eve talep arttı

Düşük faizli konut kredisi, ev sahibi olma hayali kuranlar için büyük bir fırsat oldu. Ancak, alacağımız evin fiyatı da bir hayli önem arz ediyor.

Bir diğer önemli husus da kullanılacak kredi miktarı ve aylık taksitler. Banka Kredisi Hesap Tablosu için Lütfen tıklayınız.

Uzmanlar, alınacak kredi tutarının, aylık taksitlerin ve kredi vadesinin bütçeye uygun olması konusunda uyarıyor. İleride sıkıntı yaşamamak için ev alırken, evin kredili tutarı yanında diğer masraflarını da (tapu harcı, emlak komisyonu vs) göz önünde bulundurmak gerekiyor.

Ev alırken mutlaka satış protokolü yapılmalı. Tüketicinin Korunması Kanunu’na göre, sözleşmeden cayma hakkı 14 gün olarak belirlenmiş.

Daha önce kaleme aldığımız “Ev alacakların dikkat etmesi gereken 27 önemli ipucu” haberini de okuyabilirsiniz.

Ev alırken nelere dikkat etmeliyiz? başlıklı haber, www.trthaber.com.tr internet sayfasında 31 Ağustos 2019 tarihinde yayımlanmıştır.

Düzenleyen; İnş. Müh. Mithat GÜNEY, PMP

www.mithatguney.com

#mithatgüney / @mithatgny

Bu haber, www.insaport.com internet sayfasında da tarafımdan paylaşılmıştır.

2018 Ekimden beri oluşan Konkordato sayısı 1934!

2018 yılı Ekim ayından beri ilan edilen Konkordato sayısı 1934. AA verilerine göre şu ana kadar 905 firma da Konkordatodan çıktı.

Konkordatoya başvuran firma 1934, Konkordatodan çıkan şirket de 905.

AA muhabirinden alınan bilgiye göre, 2018 yılının son çeyreğinde zirveye ulaşan Konkordato sayısı, 2019 yılında bir nebze geriledi. Ekim ayından beri gerçekleşen Konkordato başvuru sayısı 1934 oldu.

Aylara göre başvurulan Konkordato Sayısı

2018 yılında firmalar tarafından başvurulan Konkordato sayısı;

  • Ekim ayında 455,
  • Kasım ayında 483,
  • Aralıkta ise 324 olarak gerçekleşti.

2019 yılında şirketler tarafından başvurulan Konkordato sayısı;

  • Ocak ayında 167,
  • Şubat ayında 156,
  • Mart ayında 96,
  • Nisan ayında 73,
  • Mayısta 97,
  • Haziranda da 83 adet oldu.

Buna göre, 2018 yılının son çeyreğinde konkordato başvuru sayısı bin 262 iken, dengelenme sürecinin belirginleşmesiyle geçen yılın son çeyreğinin beşte biri seviyesine gerilemek suretiyle Ekim ayından bu yana toplamda 1934 dosya olarak gerçekleşti.

Konkordatodan çıkan Firma sayısı da arttı

Bankalar ile şirketlerin yaptığı müzakereler sonucunda bugüne kadar 905 firma konkordatodan çıktı. Bu firmaların bankalara olan 10,4 milyar liralık kredi borcu konkordatodan çıkmakla birlikte, konkordato başvuruları bir taraftan yapılmaya devam ediyor.

Konkordatodan çıkan firma sayısının artmasında en önemli unsur, bankaların bu yönde attıkları olumlu adımlar oldu. Bankalar, bir taraftan kredi borçlarını ödemekte zorlanan firmalara daha fazla kolaylık sağlarken, diğer yandan da zordaki firmalara çözüm önerileri sundular.

Firmaların mali durumlarına uygun olarak Bankalarca sunulan çözüm paketleri, süreci suistimal etmeyen ve borcunu ödeme niyetinde olan firmalarla anlaşılma oranını arttırdı.

Konkordato ne demek?

Konkordato, İtalyancada uzlaşma, anlaşma manasına gelmektedir. Alacaklının da borçlunun da yerel Asliye Ticaret Mahkemesi‘ne başvurarak talep edebildiği konkordato, genel manada borçlu ile alacaklı arasında yapılan ve mahkeme kararıyla bağlayıcı hale gelen yeniden yapılandırma anlaşması olarak tanımlanıyor.

Esasını 1881 yılına dayanan İsviçre iflas erteleme kanunundan alan 7101 nolu Konkordato Kanunu, 2018 yılı Mart ayında Resmi Gazete’de yayınlanarak yürürlüğe girdi.

AA: 1934 firma konkordato ilan etti, 905 tanesi çıktı başlıklı haber, www.sozcu.com.tr internet sayfasında 27 Ağustos 2019 tarihinde yayımlanmıştır.

Düzenleyen; İnş. Müh. Mithat GÜNEY, PMP

www.mithatguney.com

#mithatgüney / @mithatgny

Bu haber, www.insaport.com internet sayfasında da tarafımdan paylaşılmıştır.

Bu haber, www.turkinsa.org.tr internet sayfasında da tarafımdan paylaşılmıştır.

Enflasyona Endeksli Konut Kredisi kullanımda!

Ziraat Bankası, konut sahibi olmak isteyen vatandaşlar için “Enflasyona Endeksli Konut Kredisi” uygulamasını 17 Haziran 2019 itibarı ile kullanıma sundu. VakıfBank da akşam üzeri “Enflasyona Endeksli SarıPanjur Konut Kredisi” projesini başlattığını duyurdu. Kampanyaya Halkbank da dahil oldu.

Ziraat Bankası “Enflasyona Endeksli Konut Kredisi” ürününü kullanıma sundu

Ziraat Bankası‘ndan 17 Haziran’da yapılan açıklamaya göre, “Enflasyona Endeksli Konut Kredisi” ürününü kullanıma sundu. 

Bu proje sayesinde, gelecek dönemde faiz oranlarının düşmesini bekleyen müşterilerin bugünden en uygun maliyetle konut sahibi olmaları hedefleniyor.  Bu ürüne ilişkin faiz oranı ilan edilen Enflasyon Oranı (TÜFE) + Banka Tarafından Belirlenecek Marj Oranı toplamından oluşacak ve kredi faiz oranı müşteriler tarafından kredi kullandırım aşamasında seçilecek periyotlarda (6 veya 12 aylık), enflasyon oranına (TÜFE) göre dönemsel olarak güncellenecek.

Bu ürün ile satın alınacak evin rayiç bedelinin yüzde 80’ine kadar kredi kullandırılabiliyor. Vade 120 aya kadar olabiliyor. Ücretsiz erken kapama/ödeme imkanı sağlanıyor. Kredi vade süresi içerisinde herhangi bir zamanda “Sabit Faizli Konut Kredisi” ürününe geçiş yapılabiliyor.

Enflasyona Bağlı Konut Kredisi işlemlerinde Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) TÜFE Endeksi baz alınacak.

Kredi kullandırım işlemlerinde TÜİK tarafından açıklanan en güncel TÜFE yıllık yüzde değişim oranı esas alınacak. Bu kapsamda Enflasyona Endeksli Konut Kredisinde faiz oranını, en son açıklanan TÜFE yıllık yüzde değişim oranına bankaca belirlenen marj oranının eklenmesi ile hesaplanacak. 

Ziraat Bankası tarafından bu kapsamdaki Konut Kredisi faiz oranı şu şekilde belirlendi; 1-120 aya kadar vadede TÜFE+0,19 (aylık) marj oranı.

VakıfBank da “Enflasyona Endeksli SarıPanjur Konut Kredisi” ürününü sundu

Ardından TRTHaber‘den dün akşam saatlerinde gelen duyuruda; VakıfBank’ın da konut taleplerini erteleyen bireysel müşterilerine çözüm sunduğu aktarıldı. VakıfBank bu uygulama ile, gelecekte enflasyon ve faizlerde düşüş bekleyen müşterileri bugünden ev sahibi yapmayı hedefliyor.

VakıfBank, “Enflasyona Endeksli SarıPanjur Konut Kredisi” ile enflasyondaki aşağı yönlü hareketlerde faizi azalan özelliğiyle müşterilerine kazanç vaat ediyor.

VakıfBank Genel Müdürü Abdi Serdar Üstünsalih yaptığı açıklamada; “Tüm paydaşların yanındaki güç olma hedefiyle talep ve ihtiyaçlara yönelik özel ürünler geliştirmeye devam ediyoruz.” dedi.

Üstünsalih, şunları kaydetti: “Bu ürün sayesinde satın alma kararlarının ertelenmemesini temin ediyoruz. Enflasyona Endeksli SarıPanjur Konut Kredisi ile ev sahibi olmak isteyen vatandaşlar, ürün kapsamında iki farklı faiz uygulamasından yararlanabiliyor. Bunlardan ilkinde, önce sabit sonrasında değişken faiz oranı uygulanırken; ikinci seçenekte ise Tüketici Fiyat Endeksi (TÜFE) değişim oranına Bankanın sözleşmede belirlenen marj oranını eklemesiyle belirlenecek olan ‘değişken faiz oranıyla‘ kredi kullanılabilecek.

İstendiği anda güncel oranlardan sabit faizli konut kredisine dönüş yapılabilecek. Kredilerin faiz oranları, 3, 6 ya da 12 ayda bir güncellenecek. Güncelleme için Türkiye İstatistik Kurumu tarafından açıklanan ve Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından referans kabul edilip ilam edilen TÜFE yıllık yüzde değişim oranı baz alınacak.”

Ürünün Avantajları 

VakıfBank Genel Müdürü Abdi Serdar Üstünsalih, ürünün avantajlarını şu şekilde sıraladı;

  • İstendiği an sabit faizli krediye dönüş yapılabilecek.
  • Tüketiciyi koruyacak şekilde bir tavan faiz oranı olacak.
  • Faiz oranları otomatik olarak güncellenecek.
  • Erken kapatmak isteyenler için herhangi bir ceza bedeli olmaksızın imkan olacak.

Üstünsalih, “Müşteri tarafından seçilen periyoda göre faiz oranları otomatik olarak güncellenecek ve yeni ödeme planı, değişiklik gerçekleşmeden e-posta ile bildirilecek.” şeklinde sözlerini tamamladı.

Halkbank da Enflasyona Endeksli Konut Kredisi kampanyasına dahil oldu.

Konut sahibi olmak isteyen müşterilerine özel çözümler üretmeyi sürdüren Halkbank, Enflasyona Endeksli Konut Kredisi’ni duyurdu.

Halkbank Genel Müdürü Osman Arslan, bankacılık faaliyetleri kapsamında müşterilerinin lehine her türlü özel ürünü geliştirmeye devam ettiklerini ifade etti. Arslan sözlerine şöyle devam etti:

“Doğru zamanda attığımız adımlarla ekonomik piyasaları rahatlatırken, enflasyon oranlarındaki düşüş beklentileri doğrultusunda geliştirdiğimiz ürünlerle de müşterilerimize kolaylıklar sunuyoruz. Müşterilerimizin faiz oranlarından etkilenerek satın alma kararlarını ertelemelerini istemiyoruz. Uygun koşullarıyla konut taleplerini öne çekmesini amaçladığımız Enflasyona Endeksli Konut Kredisi ürünümüzle müşterilerimize ve ekonomimize destek olmaya devam etmekteyiz. Elbirliği ile ekonomimiz daha da iyiye gidecek, doğru yatırımları doğru zamanda yapanlar ekonomimiz güçlendikçe daha fazla kazanacaktır.”

Ziraat Bankası ‘Enflasyona Endeksli Konut Kredisi’ni kullanıma sundu başlıklı haber Murat BİRİNCİ tarafından derlenip AA Haber Sitesinde yayınlanmıştır.

Düzenleyen;

İnş. Müh. Mithat GÜNEY, PMP

www.mithatguney.com

#mithatgüney @mithatgny

Bu haber, www.insaport.com internet sayfasında da tarafımdan paylaşılmıştır.

Borçların Yeniden Yapılandırılmasına ‘Makul Bir Süre’ Kavramı!

Şirketlerin bankalara olan borçlarının yeniden yapılandırılması ile ilgili BDDK tarafından 15 Ağustosta yürürlüğe giren yönetmeliğe ‘makul bir süre’ kavramı eklendi.

Borçların Yeniden Yapılandırılmasına ‘Makul Bir Süre’ kavramı geldi

15/8/2018 tarihli ve 30510 sayılı Finansal Sektöre Olan Borçların Yeniden Yapılandırılması Hakkında Yönetmelik

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK)‘nın 15/8/2018 tarih ve 30510 sayı ile Resmî Gazete’de yayımlanan Finansal Sektöre Olan Borçların Yeniden Yapılandırılması Hakkında Yönetmeliği, bugünkü Resmi Gazete‘de yayımlandığı üzere aşağıdaki şekilde değişikliğe gidilmiştir.

NTV Ekonomi Servisi‘nin haberine göre yeni yönetmelikte, yeniden yapılandırılma isteyen şirketin borçlarını bankalara geri ödeme kabiliyetinin tespit edilmesi şartına ‘makul bir süre‘de ödeme hükmü eklenmiş oldu.

21 Kasım 2018 tarih ve 30602 sayı ile Resmi Gazete’de yayımlanan değişikliğin;

2. maddesine göre; Yönetmeliğin 4 üncü maddesinin birinci ve ikinci fıkraları aşağıdaki şekilde değiştirilmiştir.

(1) Finansal yeniden yapılandırma kapsamına alınacak borçluların, mali durumlarının ve bu kapsamda borçlarının yeniden yapılandırılması veya yeni bir itfa planına bağlanması sonucunda borçlarını makul bir süre içinde geri ödeme kabiliyeti kazanacağının tespit edilmesi şarttır. Bu tespitin yapılmasına ilişkin esas ve usuller Çerçeve Anlaşmalarında gösterilir. Borçlarını geri ödeme kabiliyeti kazanamayacağına kanaat getirilen borçlular finansal yeniden yapılandırma kapsamına alınamaz.

(2) Finansal Yeniden Yapılandırma Çerçeve Anlaşmalarını imzalayacak alacaklılar adına finansal yeniden yapılandırma kapsamına alınacak borçluların mali durumunun tespiti, bu Çerçeve Anlaşmalar ile belirlenecek kuruluşlar tarafından yapılır.

3. maddesine göre Yönetmeliğin 5 inci maddesinin üçüncü ve dördüncü fıkraları aşağıdaki şekilde değiştirilmiştir.

(3) Çerçeve Anlaşmaları kapsamında bir borçluyla yapılan sözleşmenin Çerçeve Anlaşmalarını imzalayan alacaklı kuruluşların alacaklarının üçte ikisini oluşturan çoğunluğu tarafından imzalanması halinde, Çerçeve Anlaşmalarını imzalayan alacaklı kuruluşların tamamı tarafından alacakların yeniden yapılandırılması zorunludur.

(4) Yurt dışı kredi kuruluşları ve uluslararası kurumların finansal yeniden yapılandırma sürecine katılmalarına ilişkin usul ve esaslar Çerçeve Anlaşmalarıyla belirlenir. Bunlar, talepleri halinde Alacaklı Kuruluşların rızasına ve kabul nisaplarına bağlı olmaksızın finansal yeniden yapılandırmaya dahil olabilirler.

Yeniden yapılandırma sürecine, yurt dışı kredi kuruluşlarıyla uluslararası kurumların da katılması sağlandı.

Faiz Oranları ile ilgili kısıtlama kalktı

Dünya Gazetesi‘nden Hüseyin Gökçe’nin yorumuna göre yönetmelikteki en önemli değişiklik, yeniden yapılandırılan borçlara uygulanacak faiz oranlarıyla ilgili kısımlarda yapıldı. 15 Ağustos 2018’de yayınlanan yönetmeliğin, 9’uncu maddesinin 2’nci fıkrası yürürlükten kaldırıldı. Bu fıkra, borçlulara piyasa faizinin altında faiz uygulanamayacağı ve ilave finansman sağlanamayacağını öngörüyordu.

Tüketici Mahkemesi; “Artık Bankalar Da Sorumlu”

Tüketici Mahkemesi, konutu teslim edilemeyen tüketici için müteahhit ile birlikte kredi veren bankanın da sorumlu olduğu kararını verdi.

Tüketici Mahkemesi; “Artık Müteahhit ile birlikte Bankalar da sorumlu”

Tüketici Mahkemesi; “Artık Müteahhit ile birlikte Bankalar da sorumlu”

Tüketici ve Çevre Koruma Derneği Başkanı Osman İlhan, Tüketici Mahkemesi tarafından verilen emsal niteliğindeki kararla ilgili yaptığı değerlendirmede; “Tüketici için beklenen ve yerinde bir karar, bu sayede mağduriyetler daha da azalacak. Biz tüketiciler olarak memnunuz.” dedi.

Satın aldığı ev zamanında teslim edilmeyen tüm vatandaşları ilgilendiren karar, Tüketici Mahkemesi tarafından 27 Eylül günü verildi. Emsal niteliğindeki karara göre; tüketicinin konut için ödediği parayı müteahhit ile birlikte kredi veren banka faiziyle iade edecek.

Tüketici ve Çevre Koruma Derneği Başkanı Osman İlhan, sözkonusu kararı DHA‘ya değerlendirdi. İlhan; “Bu karar daha önce de olmasına rağmen uygulanmıyordu. Tüketici Mahkemesi tarafından şimdi verilen kararla bu emsal niteliği taşıdı ve uygulanmaya başladı. Tüketici lehine beklenen bir karar. Artık bundan sonraki satışlarda bankalar da sorumlu olacak. Banka kredi verirken bir anlamda müteahhite kefil olmuş olacak. Artık mağduriyetlerin daha da azalacağına inanıyorum. O yüzden biz tüketiciler olarak memnunuz” dedi.

Senetle Konut almak daha sıkıntılıTüketici

İlhan, kararın geriye dönük uygulanabileceğini belirterek “Emsal niteliğindeki bu karar, takibinde bir yönetmelikle desteklenebilir. Bu konuda evlerini satın alamayan tüketiciler epey mağdur. Bundan sonra bankalar kredi verirken daha da dikkatli olmak zorunda. Esas daha önemli bir konu; senetle ve devre mülk karşılığında bu tarz ev satın alanların durumu. Onların yaşadığı mağduriyet daha da ağır” şeklinde değerlendirdi. Başkan İlhan devamında;

“Bu tarz mağduriyetler yaşamamaları için diğer tüketicilerin mutlaka ön araştırma yapmaları gerek. Bankaların işin içinde olup olmadığını öncelikle bilmeliler. Ayrıca müteahhitin teminatına ve bankalarla olan anlaşmalarına da bakmalılar. Bu tarz alım-satımlarda mutlaka ya nakit ya da banka kredisi üzerinden faaliyet yürütülmeli. Vatandaşlar senet üzerinden veya devre mülk karşılığında satışlardan kaçınmalı. Çünkü müteahhit, elindeki senetleri bir başkasına ciro ederek kullanabiliyor. Müteahhit battığı zaman, tüketici verdiği senet mukabili bir başkasına para ödemek zorunda kalıyor.” dedi.

Bu kararın tüketici için gayet olumlu bir karar olduğunu yineleyen İlhan, bu tarz tüketici lehine kararların devamının gelmesini temenni ettiklerini ifade etti.

Derdimiz, ödemesini yaptığımız dairelerimizi almak

Esenyurt‘ta konut mağdurlarından Fahri Kaygu ise kararın bazı hak sahipleri için yeterli olmadığını iddia etti. Kaygu, “Buradaki birçok insan 2011 senesinde yüklü miktarda paralar ödemek ve borçlanmak suretiyle daire aldılar. Bu insanlar artık dairelerini almak istiyorlar. Paralarını iade almak yeterli değil. Bizler müteahhitlere ve toprak sahiplerine birer yatırımcı gibi para ödemedik. Bizim derdimiz, o güne kadarki birikmişliğimizle gelecekte çocuklarımıza bir yuva bırakmaktı. O yüzden bizim amacımız dairelerimizi teslim almak” dedi.

Kaygu, emsal kararın önemli olduğunu belirtmekle birlikte, mahkemelerin Esenyurt’ta şu anda yüzde 80’i tamamlanmış binaların arsa tescilini yapması halinde bu dolandırıcıların artık yapmak istediklerini yapamayacaklarını vurguladı. İade edecek paraları olması halinde müteahhitlerin daireleri tamamlama yönüne gideceklerini dile getiren Kaygu, ya da çok daha az para harcamak suretiyle vatandaşlara dairelerini yapıp teslim edebileceklerini söyledi.

Konut Kredisi Faiz Oranlarında Son Durum!

Konut satın almak isteyen vatandaşlar bankaların Konut Kredisi faiz oranlarını düşürmesini bekliyor. Dövizdeki yükselişe bağlı olarak artan faizler sebebiyle yüzde 35’i bulan yıllık maliyetler vatandaşları düşündürüyor.

Yıllık Konut Kredisi faiz oranları hala yüksek seyrediyor

Konut Kredisi faiz oranları hala yüksek

Konut satın almak isteyen vatandaşlar bankaların Konut Kredisi faiz oranlarını düşürmesini bekliyor. Dövizdeki yükselişe bağlı olarak artan faizler sebebiyle yüzde 35’i bulan yıllık maliyetler vatandaşları düşündürüyor. Vatandaşların konut alımında kolaylık sağlamak için birçok sektör temsilcisi kendi içinde taksit imkanı sunan kampanyalar yapsa da, bankalardan temin edecekleri konut kredisi ile konut almayı bekleyen vatandaş sayısı oldukça fazla.

Bu konuda Yeni Şafak gazetesinde yer alan habere göre, yüzde 26’dan dönen Hazine’nin borçlanma faizi yüzde yaklaşık 7,2 puanlık gerilemenin ardından yüzde 18,79’a düştü. Hazine’nin kısa ve uzun vadeli tahvillerinde uyguladığı faizin yüzde 20’lerin altına çekilmesi,  yatırımcıların Türk ekonomisindeki düzelmeye ilişkin beklentilerini destekledi.

Hazinenin borçlanmadaki eli bu iyileşmeyle bir miktar rahatlarken, özel sektör ve vatandaşların bankalara olan borçlanmaları hala yüsek seviyede devam ediyor.

Vatandaşlar; konut kredisi, araç kredisi ve tüketici kredisi yanında ticari kredide de maliyetlerin düşmesini bekliyor.

Yıllık Bazda yüzde 35 bile yüksek kalıyor

Ancak bankaların uyguladığı faiz oranları hala çok yüksek seviyede seyrediyor. Konut kredisi, araç kredisi, ihtiyaç kredisinde bankaların uyguladıkları aylık faiz oranları yüzde 2’nin üzerinde devam ediyor. Hatta bazı bankaların aylık faiz oranları yüzde 3’ü de aşıyor. Yıllık bazda hesap ettiğimizde banka faizlerinin yüzde 25 ila 35 arasında seyretmesi anlamı taşıyor. Senelik bazda yüzde 40’ları bulan faiz oranlarının bu seviyelere gerilemesine rağmen, yıllık kredi maliyetlerinin tüketiciler tarafından hala çok yüksek bulunduğu değerlendiriliyor. Sektörel bazda baktığımızda özellikle gayrimenkul ve otomotiv sektörlerinin eski canlılığına kavuşması için finansman maliyetlerinin gerilemesi bekleniyor.

Hesap Belli

2 yıllık 20 bin Türk Lirası değerinde tüketici kredisi üzerinden bir örnek vermek gerekirse;

Aylık yüzde 2,75 vade farkı üzerinden yapılacak hesapla vatandaş toplamda 29 bin 256 lira ödeme yapmak zorunda.

Aynı şekilde yüzde 2,75 faiz oranıyla 50 bin TL’lik araç kredisi kullanan vatandaş ise 3 yıl vade ile toplamda 83 bin 4480 TL‘lik bir geri ödeme ile karşı karşıya kalıyor.

Konut için bu hesabı yaptığımızda; 100 bin TL tutarında bir konut kredisi kullanan vatandaş, bunu yüzde 2,39’luk faiz oranıyla 5 yılda geri ödemek koşuluyla toplamda 189 bin 240 TL tutarında bir meblağ ödemek durumunda.

Bu örnek verdiğimiz hesaplamalara bazı bankaların uyguladığı  kredi tahsis ücreti, ekspertiz bedeli ve taşınmaz rehin ücreti de eklendiğinde, maliyetler daha da şişiyor.

Kaynak; Yeni Şafak, http://www.baretdergisi.com/konut-kredisi-faiz-oranlarinda-son-durum/